Hausratversicherung im Vergleich

Die Hausratversicherung: Leistungen im Überblick

Ob teurer Fernseher oder gefülltes Bücherregal, geliebte Couch oder das gute Porzellan - im eigenen Haushalt befinden sich viele Gegenstände mit emotionalem, aber auch finanziellem Wert. Damit Sie im Schadensfall nicht von einer hohen Rechnung überrascht werden, gibt es die Hausratversicherung. Eine Hausratversicherung hilft immer dann, wenn es in den eigenen vier Wänden mal kracht. Ob ausgelaufene Waschmaschine oder gestohlenes Fahrrad - die Hausratversicherung hilft Ihnen sicher und entspannt durch den Schadensfall.

Vor diesen Gefahren schützt die Hausratversicherung

• Blitz (-schlag): Bei einem Blitzeinschlag können Fernseher, Laptop & Co beschädigt werden, da sich im Stromnetz eine erhöhte Spannung befindet. Auch bei diesen Überspannungsschäden springt die Hausratversicherung ein und ersetzt Ihnen den Schaden oder übernimmt die Kosten für eine anfallende Reparatur.
• Brand und Feuer: Die Hausratversicherung ersetzt Ihnen verbrannte und zerstörte Gegenstände nach einem Brand im eigenen Heim in Höhe des Wiederbeschaffungswerts. Auch Feuerschäden durch Ruß- und Rauchbildung sind hier abgedeckt.
• Einbruch und Diebstahl: Bei einem Einbruch zahlt Ihnen Ihre Hausratversicherung den Wiederbeschaffungswert von beschädigten oder gestohlenen Gegenständen. Auch die Kosten für ein neues Türschloss oder ein zerbrochenes Fenster werden von vielen Anbietern übernommen.
• Hagel und Sturm: Werden Ihre Möbel während eines Sturms durch Regenwasser oder sogar Hagelkörner beschädigt, so springt auch hier Ihre Hausratversicherung ein und ersetzt Ihnen den Schaden.
• Leitungswasser: Ein Wasserschaden ist über Ihre Hausratversicherung abgesichert. Das trifft beispielsweise bei einem Rohrbruch der eine ausgelaufene Waschmaschine zu. Weitere versicherte Leitungswasserschäden sind Frostschäden, Schäden durch altersbedingten Verschleiß oder Schäden, welche durch eine unsachgemäße Installation hervorgerufen werden.

Optionale Leistungen: Drei wichtige Zusatzbausteine für erweiterten Hausrat-Schutz

1. Fahrradversicherung: Sichern Sie Ihr Fahrrad gegen Diebstahl ab. Günstig über die Hausratversicherung geschützt oder umfangreich abgesichert, durch eine eigenständige Fahrradversicherung.
2. Glasversicherung: Zusatzschutz für Fenster, Vitrinen oder Cerankochfelder. Der Zusatzbaustein Glasversicherung schützt zwar nicht vor einem Scherbenhaufen, aber vor hohen Reparaturkosten.
3. Elementardeckung: Erweiterter Schutz gegen starke Unwetter, Hochwasser oder Lawinen. Mit diesem Zusatzbaustein der Hausratversicherung sind Sie auch bei schweren Naturereignissen geschützt.

Wann kein Schutz durch die Hausratversicherung greift

• Schäden aus unkalkulierbaren Risiken: Dazu zählen beispielsweise Schäden durch Krieg oder Kernenergie.
• Schäden in ausschließlich gewerblich genutzten Räumen.
• Vorsätzlich herbeigeführte Schäden an Ihrem Eigentum.

Rundum abgesichert: Tipps für die richtige Hausratversicherung

1. Vermeiden Sie eine Unterversicherung

Von einer Unterversicherung spricht man, wenn die Höhe Ihrer Versicherungssumme niedriger ist, als der tatsächliche Wert Ihres Hausrats. Im Schadensfall kann es so dazu kommen, dass Sie auf einem Teil der Kosten sitzen bleiben. Orientieren Sie sich bei der Wahl Ihrer Deckungssumme daher an den vorgegebenen Versicherungspauschalen. Achten Sie zudem bei Ihrem Hausratversicherungsvertrag auf die Klausel zum Unterversicherungsverzicht. Wählen Sie diese Klausel für Ihre Hausratversicherung aus, so erhalten Sie Ihren Schaden ohne Abzüge ersetz in .

Die meisten Anbieter legen pro Quadratmeter eine Versicherungspauschale von 600 - 850 Euro fest. Bei einer Wohnung mit der Größe 80m² liegt demnach die Versicherungssumme bei etwa 52.000 Euro.

Tipp: Sparen Sie hier nicht an Kosten, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Geben Sie nur eine niedrige Versicherungssumme an, riskieren Sie, dass Sie im Schadensfall keinen Schadensersatz in vollständiger Höhe erhalten. Ist Ihr Hausrat beispielsweise 70.000 Euro wert, aber Sie versichern lediglich einen Schadensersatz auf 40.000 Euro, so ersetzt Ihnen die Hausratversicherung auch nur die von Ihnen festgelegte Summe.

2. Selbstbeteiligung wählen: Ja oder nein?

Mit einer Selbstbeteiligung übernehmen Sie bei jedem Schaden einen Teil der Kosten selbst. Der gewählte Betrag legt fest, wie viel Sie pro Schaden selbst bezahlen. Sie können eine Selbstbeteiligung dann wählen, wenn Sie die Kosten für Ihre Hausratversicherung senken möchten. Achten Sie dennoch auf den Anteil der zu zahlenden Selbstbeteiligung (generell zwischen 100 - 500 Euro). Kleine Schäden sind zwar nicht existenzbedrohend, können allerdings Ihren Geldbeutel belasten.

3. Verzicht auf Einrede grober Fahrlässigkeit: Was bedeutet das?

Wer "grob fahrlässig" handelt, trägt eine Mitschuld am entstandenen Schaden.

Beispiel: Sie lassen in der Nacht Ihre Fenster oder Ihre Terrassentür offen oder auf Kipp stehen. Am nächsten Tag stellen Sie fest, dass in Ihre Wohnung oder Ihr Haus eingebrochen wurde. Die Versicherung kann Ihnen nun vorwerfen, dass Sie grob fahrlässig gehandelt haben, da der Einbrecher durch die offenen Türen und Fenster leichter in Ihre Wohnung eindringen konnte. Im schlimmsten Fall werden Ihnen die Leistungen durch die Hausratversicherung nun gekürzt oder gänzlich verweigert.

Tipp: Sie können im Tarif den Zusatz "Verzicht auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit" versichern. Dann sind Sie selbst bei grob fahrlässigem Handeln geschützt und erhalten die vollständige Versicherungssumme ausgezahlt. Achten Sie darauf, dass der Schutz auch hier die volle Versicherungssumme umfasst.

Hausratschaden melden: So geht die Schadensregulierung

Im Schadensfall reguliert die Hausratversicherung die Schäden innerhalb von 14 Tagen. Um eine schnelle Abwicklung zu gewährleisten, beachten Sie folgende Tipps für die Schadensmeldung an die Hausratversicherung:

• Melden Sie einen Hausratschaden immer so schnell wie möglich - am besten direkt am nächsten Werktag.
• Beschreiben Sie den Schaden an Ihrem Hausrat so detailliert wie Sie können, am besten mit Fotos oder Videoaufnahmen.
• Fügen Sie für Ihre Schadensmeldung an die Hausratversicherung Belege, Rechnungen und Quittungen bei, die den Wert Ihres beschädigten Hausrats bestätigen.

Was ist zu tun, wenn die Hausratversicherung nicht zahlt?

Erhalten Sie keine Entschädigung von Ihrer Versicherung, nutzen Sie die folgende Checkliste:

1. Setzen Sie Ihrer Hausratversicherung zunächst eine schriftliche Frist (am besten per Einschreiben) für die Zahlung der Entschädigung.
2. Wenden Sie sich an die entsprechende Beschwerdestelle Ihrer Versicherung, sollten Sie auf Ihr Einschreiben keine Rückmeldung erhalten.
3. Prüfen Sie Ihre Versicherungskonditionen, ob Ihr Anspruch auf Entschädigung gerechtfertigt ist.
4. Reichen Sie Beschwerde bei einem Ombudsmann (Vermittler) oder der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ein.
5. Nutzen Sie Rechtsberatung und informieren Sie sich über eine mögliche Prozesskostenhilfe, um die Kosten für einen Prozess nicht selbst tragen zu müssen.

Hausratversicherung kündigen nach einem Schadensfall

Nach einem Schadensfall steht Ihnen immer ein Sonderkündigungsrecht für Ihre Hausratversicherung zu. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihre Hausratversicherung den Schaden bereits übernommen hat, oder nicht. Möchten Sie Ihre Hausratversicherung kündigen, so können Sie den Vertrag im Rahmen des Sonderkündigungsrechts mit sofortiger Wirkung beenden. Eine reguläre Vertragskündigung ist meist mit einer Frist von bis zu vier Wochen möglich.