Was ist ein Tagesgeldkonto?
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Wer Geld anlegen möchte, kann zwischen verschiedenen Möglichkeiten wählen. Obwohl sich die Zinsen bereits seit Jahren auf einem sehr niedrigen Niveau befinden, entscheiden sich viele dennoch für ein Tagesgeldkonto. Doch zunächst ist es wichtig zu wissen, was überhaupt Tagesgeld und was ein Tagesgeldkonto ist. Informationen dazu bekommen Sie in diesem Ratgeber.
Das Wichtigste in Kürze
- Tagesgeldkonten sind variabel verzinste Guthabenkonten, die sich ausschließlich für die Geldanlage verwenden lassen.
- Inhaber eines Tagesgeldkontos können täglich auf das Guthaben zugreifen und das Konto jederzeit kündigen.
- Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Sparguthaben bis zu einer Summe von 100.000 Euro, weshalb Tagesgeld absolut sicher ist.
- Da der Zinssatz sich von Anbieter zu Anbieter unterscheidet, ist es sinnvoll, die Konditionen verschiedener Tagesgeldkonten zu vergleichen.
Was ist Tagesgeld?
Tagesgeld stellt eine sichere Form der Geldanlage dar, bei der Sparer Zinsen auf ihr Guthaben erhalten. In der Regel arbeiten die Banken mit einem variablen Zinssatz. Das bedeutet, dass das Kreditinstitut den Tagesgeldzins jederzeit ändern kann. Lediglich bei Neukundenangeboten kommt es vor, dass für einen bestimmten Zeitraum und/oder bis zu einer bestimmten Summe ein oftmals attraktiverer Zinssatz garantiert wird. Die Zinsen werden dem Konto entweder monatlich, quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben.
Das Tagesgeldkonto: Ein verzinstes Guthabenkonto ohne feste Laufzeit
Bei Tagesgeldkonten handelt es sich um verzinste Guthabenkonten, die einzig zur Geldanlage dienen. Für den allgemeinen Zahlungsverkehr – also beispielsweise für Daueraufträge und Überweisungen – lässt sich ein solches Bankkonto somit nicht verwenden. Als Referenzkonto fungiert normalerweise das Girokonto. In den meisten Fällen spielt es keine Rolle, bei welcher Bank Sie Ihr Girokonto besitzen. Bei manchen Anbietern können Sie jedoch nur dann ein Tagesgeldkonto eröffnen, wenn Sie dort auch über ein Girokonto verfügen.
Anders als bei einem Sparbuch haben Tagesgeldkonten keine festgelegte Laufzeit. Demzufolge ist es jederzeit möglich, das Konto aufzulösen. Außerdem fallen für Tagesgeld in der Regel keine Kontoführungsgebühren an. Über das Guthaben kann der Kontoinhaber täglich verfügen – für gewöhnlich in unbegrenzter Höhe.
Durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt
Wie andere Arten von Bankguthaben unterliegen Tagesgeldkonten der gesetzlichen Einlagensicherung, die sowohl in Deutschland als auch in den anderen Mitgliedsstaaten der Europäischen Union gilt. Sie schützt Einlagesummen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro (pro Person und Finanzinstitut). Selbst wenn eine Bank in Zahlungsschwierigkeiten gerät, erhält der Kunden sein Guthaben zumindest bis zu der gesetzlich festgelegten Einlagensicherungsgrenze. Darüber hinaus gehören zahlreiche Banken weiteren Systemen zur Einlagensicherung an, sodass die Obergrenze mitunter wesentlich höher liegt.
Abgrenzung zum Tagesgeldkonto: Was ist ein Festgeldkonto?
Wer sich für eine Festgeldanlage (auch Termingeldanlage) entscheidet, legt eine bestimmte Geldsumme für den vertraglich vereinbarten Zeitraum zu einem festen Zinssatz an. Die Laufzeit beträgt meist zwischen drei Monaten und zehn Jahren. Tendenziell gilt: Je länger Sie das Geld anlegen, desto höher ist der gebotene Zinssatz. Am Ende der Vertragslaufzeit erhält der Kontoinhaber den angelegten Betrag plus die angefallenen Zinsen.
Der größte Vorteil gegenüber dem Tagesgeld ist, dass die Zinsen in der Regel etwas höher ausfallen. Außerdem weiß der Kontoinhaber bereits bei Vertragsabschluss, wie viel Profit die Anlage bringt. Der wesentliche Nachteil von Festgeld ist, dass der Sparer bis zum Ende der Laufzeit keinen Zugriff auf die angelegte Summe hat und eine vorzeitige Kündigung im Regelfall nicht möglich ist. Daher ist ein Festgeldkonto lediglich für Menschen sinnvoll, die über Ersparnisse verfügen, die sie in nächster Zeit voraussichtlich nicht benötigen.
Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto bietet sich vor allem für Personen an, die Geld für kurzfristige Ausgaben beiseitelegen und gleichzeitig von Zinsen profitieren möchten. Mit einer derartigen Geldanlage können sich Verbraucher für Notfälle absichern, in denen sie unerwartet eine höhere Summe benötigen. Dabei kann es sich beispielsweise um einen ungeplanten Umzug, ein defektes Auto oder um den Verlust der Arbeitsstelle handeln. Ein Tagesgeldkonto lohnt sich auch, wenn Sie in naher Zukunft eine größere Anschaffung – beispielsweise den Kauf eines Autos – planen.
Das optimale Tagesgeldkonto finden: Worauf sollte man achten?
Ob bei einer Direkt- oder einer Filialbank: Tagesgeldkonten bietet mittlerweile so gut wie jedes Kreditinstitut an. Die Kontoeröffnung funktioniert heutzutage in der Regel auch online. Mithilfe des Postident-Verfahrens ist es unkompliziert von zu Hause aus möglich, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Achten Sie bei der Suche nach einem passenden Anbieter vor allem auf eine möglichst hohe Verzinsung und eine kostenlose Kontoführung. Vergleiche der aktuellen Tagesgeldkonditionen verschiedener Anbieter finden Sie beispielsweise in Wirtschafts- und Testmagazinen und auf entsprechenden Onlineportalen. Noch einfacher wird es, wenn Sie online einen Anbietervergleich durchführen.
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.
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Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.
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Banken benötigen für ihre Kreditentscheidung detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Damit die Kreditanfrage für Sie noch einfacher wird, haben wir den digitalen Kontocheck entwickelt. Dafür loggen Sie sich einmalig mit den Zugangsdaten Ihres Onlinebankings in Ihr Konto ein. Innerhalb von Sekunden werden die Kontoumsätze analysiert. Die Informationen, die für Ihre Kreditanfrage relevant sind, werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – zum Beispiel die Höhe Ihres Nettoeinkommens, der Name Ihres Arbeitgebers oder die Höhe der Monatsmiete.
So nutzen Sie den digitalen Kontocheck bei Verivox:
- Geben Sie im Anfrageformular zuerst Ihre persönlichen Daten ein.
- Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten zum Onlinebanking in Ihr Konto ein.
- Die relevanten Daten für die Kreditanfrage werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen.
- Prüfen Sie ob alle Daten korrekt übernommen wurden.
Durch den digitalen Kontocheck wird ein großer Teil der Eingabefelder automatisch vorbefüllt. Das spart Zeit und macht die Kreditanfrage noch komfortabler. Wichtig: Der digitale Kontocheck funktioniert vollautomatisch. Zu keinem Zeitpunkt erhalten Verivox-Mitarbeiter oder Dritte Einblick in Ihr Konto. Um die Daten auslesen zu dürfen, arbeiten wir mit einem Dienstleister zusammen, der dafür extra eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten hat. Selbstverständlich werden weder Ihre Login-Daten noch Ihre Kontoumsätze gespeichert. Der digitale Kontocheck ist völlig freiwillig. Sie können die benötigten Daten auch wie gewohnt selbst eintragen.