100 Euro monatlich anlegen: Wie Sie langfristig Vermögen bilden
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Sparen ist mehr als ein notwendiges Übel. Wer ein finanzielles Polster gebildet hat, kann der Zukunft gelassener entgegensehen. Selbst wenn Sie nur 100 Euro monatlich anlegen, kommt auf Dauer eine beachtliche Summe zusammen. Wichtig sind ein langer Atem und eine attraktive Rendite. Kleine Summe, große Wirkung: Wir haben ausgerechnet, wie viel Vermögen Sie im Laufe der Zeit bilden können, wenn Sie 100 Euro monatlich anlegen.
Sparen lohnt sich auch bei kleinen Summen
Wenn Sie über einen längeren Zeitraum regelmäßig etwas Geld zurücklegen, kommt mit der Zeit eine beachtliche Summe zusammen – selbst dann, wenn die einzelnen Sparraten nicht allzu groß ausfallen. Denn ebenso wichtig wie die monatlich zurückgelegte Summe ist die Rendite. Sie wirkt sich umso stärker aus, je länger Sie sparen.
Schon 0,5 Prozent Zinsen bringen fast 2.000 Euro
Deshalb ist Ihr Erspartes auf dem Girokonto auch nicht optimal aufgehoben. Hier gibt es meist gar keine Zinsen. Auch das durchschnittliche Tagesgeldkonto bringt kaum Erträge – aktuell sind es nur 0,01 Prozent (Stand: Februar 2021). Bei den besten Banken wirft Tagesgeld immerhin 0,5 Prozent ab. Im Laufe von 25 Jahren und 100 Euro monatlicher Sparrate macht das immerhin einen Unterschied von 1.957 Euro im Vergleich zu einer unverzinsten Geldanlage.
100 Euro monatlich anlegen – in ETFs
In der andauernden Niedrigzinsphase gibt es deutlich höhere Renditen nur an der Börse. Dass Investitionen auch hier kein unkalkulierbares Risiko sind, zeigt ein Blick in die Vergangenheit.
Wer mindestens 15 Jahre lang mit einer gleichbleibenden monatlichen Geldanlage in die 30 Standardwerte des DAX investiert hat, musste noch nie Verluste hinnehmen. Innerhalb eines solchen Anlagezeitraums war die durchschnittliche Jahresrendite noch nie schlechter als 2,2 Prozent.
In den letzten 15 Jahren hätte ein solcher Sparplan auf den DAX mit monatlichen Einzahlungen sogar 6,9 Prozent Durchschnittsrendite abgeworfen. Bei einer solchen Rendite hätten sich Ihre Einzahlungen von insgesamt 30.000 Euro nach 25 Jahren mehr als verdoppelt. Ihr angespartes Vermögen beliefe sich dann auf 77.614 Euro.
Für Kleinanleger sind günstige Indexfonds – so genannte ETFs – besonders empfehlenswert. Sie werden nicht aktiv gemanagt, sondern bilden einen Index wie beispielsweise den DAX eins zu eins nach. Das reduziert die laufenden Kosten erheblich – bei einem ETF auf den DAX liegen sie meist zwischen 0,1 und 0,4 Prozent.
Fonds als Geldanlage: Wie Sie den optimalen Fonds finden
So viel wird aus 100 Euro monatlich
Wie viel Vermögen in Abhängigkeit von Zins und Rendite sowie der Länge der Ansparphase am Ende zusammenkommt, wenn Sie 100 Euro monatlich anlegen, zeigt die folgende Tabelle. Steuern wurden bei den Berechnungen nicht berücksichtigt.
Vermögensentwicklung bei 100 Euro monatlicher Sparrate
|
Rendite
|
nach 10 Jahren
|
nach 15 Jahren
|
nach 20 Jahren
|
nach 25 Jahren
|
|
|---|---|---|---|---|---|
| 0,00 % | 12.000 € | 18.000 € | 24.000 € | 30.000 € | |
| 0,04 % | 12.024 € | 18.054 € | 24.097 € | 30.151 € | |
| 0,70 % | 12.432 € | 18.981 € | 25.762 € | 32.784 € | |
| 2,20 % | 13.418 € | 21.305 € | 30.099 € | 39.903 € | |
| 6,9 % | 17.118 € | 31.042 € | 50.479 € | 77.614 € |
Inflation nagt am Wert des Ersparten
Mit einkalkulieren müssen Sparer aber auch den Wertverlust durch Inflation. Sie ist für die Zukunft nicht seriös prognostizierbar. Die durchschnittliche Inflationsrate seit der Wiederveinigung liegt bei 1,7 Prozent. Bei renditeschwachen Anlagen droht Sparern also ein realer Kaufkraftverlust. Bei einer auch für die Zukunft angenommenen Inflationsrate von konstant 1,7 Prozent hätten die eingezahlten 30.000 Euro am Ende der 25-jährigen Ansparphase nur noch einen Geldwert von 19.683 Euro, wenn sie bis dahin unverzinst auf dem Girokonto liegen.
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Um einen Ratenkredit aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein, in Deutschland wohnen und hier Ihr Konto haben. Viele Banken haben außerdem eine Altersobergrenze. In den meisten Fällen müssen Kreditnehmer Ihren Kredit spätestens mit 75 Jahren komplett zurückgezahlt haben. Ältere Interessenten haben es schwer, einen Kredit zu erhalten.
Alle Banken prüfen vor der Kreditvergabe die Bonität (Kreditwürdigkeit) des Antragstellers. Dazu sind sie verpflichtet. Wer kein oder nur ein sehr geringes Einkommen bezieht, bekommt in der Regel keinen Kredit – das betrifft zum Beispiel Arbeitssuchende, Minijobber, Auszubildende und Praktikanten oder auch Hausfrauen und -männer. Auch mit einer befristeten Beschäftigung wird es schwer, einen Kredit aufzunehmen. Denn dann ist das Risiko für die Bank groß, dass Sie sich die Raten nicht über die gesamte Kreditlaufzeit leisten können.
Außerdem machen die Banken im Zuge der Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage. Mit Negativmerkmalen in Ihrer Schufa-Auskunft erhalten Sie in der Regel keinen Kredit.
Unser Tipp: Nicht immer sind alle Einträge bei der Schufa auf dem aktuellen Stand. Fordern Sie bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft an und kontrollieren Sie die hinterlegten Daten. Fehler muss die Schufa korrigieren. Ausführliche Tipps zum richtigen Vorgehen finden Sie hier: Schufa-Eintrag löschen lassen
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Haben Sie sich für einen Ratenkredit entschieden, können Sie direkt im Kreditrechner Ihre Kreditanfrage stellen. Die kreditgebende Bank wird Ihre Anfrage zeitnah hinsichtlich Ihrer Kreditwürdigkeit prüfen und auf dieser Grundlage entscheiden, ob und ggf. zu welchen Konditionen Ihnen ein Kredit eingeräumt werden kann. Sofern die Prüfung Ihrer Kreditanfrage positiv ausfällt, erhalten Sie von der Bank ein Kreditangebot mit Ihren individuellen Konditionen. Außerdem sendet Ihnen das Kreditinstitut alle relevanten Unterlagen zu.
Den unterzeichneten Kreditvertrag schicken Sie zusammen mit den geforderten Unterlagen (z.B. Einkommensnachweisen) an die Bank zurück. Sofern zwischen den von Ihnen online hinterlegten Angaben und den eingesandten Unterlagen keine Widersprüche bestehen, wird die gewünschte Kreditsumme auf dem von Ihnen benannten Konto gutgeschrieben. Detaillierte Informationen finden Sie unter: Kredit beantragen.
Sofern Sie Neukunde sind, müssen Sie vorab Ihre Identität gegenüber der Bank legitimieren. Dies kann in einer Filiale, über das PostIdent-Verfahren und bei manchen Banken auch per VideoIdent erfolgen. Manche Kreditinstitute verlangen eine erneute Legitimierung auch von Bestandskunden, wenn sie einen Online-Kredit abschließen möchten.
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Sie können Ratenkredite zur Finanzierung jeglicher Konsumgüter verwenden, die dem Privatgebrauch dienen. Dies umfasst u.a. die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen bis hin zu Urlaubsreisen. Darüber hinaus können Ratenkredite zur Ablösung bzw. Umschuldung anderer Kredite aufgenommen werden. Auf folgenden Seiten finden Sie weitere Informationen dazu, wie der Verwendungszweck die Zinshöhe beeinflusst und wie sich die Angabe des Zweckes bei einer Umschuldung auswirkt.
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Banken benötigen für ihre Kreditentscheidung detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Damit die Kreditanfrage für Sie noch einfacher wird, haben wir den digitalen Kontocheck entwickelt. Dafür loggen Sie sich einmalig mit den Zugangsdaten Ihres Onlinebankings in Ihr Konto ein. Innerhalb von Sekunden werden die Kontoumsätze analysiert. Die Informationen, die für Ihre Kreditanfrage relevant sind, werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen – zum Beispiel die Höhe Ihres Nettoeinkommens, der Name Ihres Arbeitgebers oder die Höhe der Monatsmiete.
So nutzen Sie den digitalen Kontocheck bei Verivox:
- Geben Sie im Anfrageformular zuerst Ihre persönlichen Daten ein.
- Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten zum Onlinebanking in Ihr Konto ein.
- Die relevanten Daten für die Kreditanfrage werden automatisiert ausgelesen und ins Anfrageformular eingetragen.
- Prüfen Sie ob alle Daten korrekt übernommen wurden.
Durch den digitalen Kontocheck wird ein großer Teil der Eingabefelder automatisch vorbefüllt. Das spart Zeit und macht die Kreditanfrage noch komfortabler. Wichtig: Der digitale Kontocheck funktioniert vollautomatisch. Zu keinem Zeitpunkt erhalten Verivox-Mitarbeiter oder Dritte Einblick in Ihr Konto. Um die Daten auslesen zu dürfen, arbeiten wir mit einem Dienstleister zusammen, der dafür extra eine Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) erhalten hat. Selbstverständlich werden weder Ihre Login-Daten noch Ihre Kontoumsätze gespeichert. Der digitale Kontocheck ist völlig freiwillig. Sie können die benötigten Daten auch wie gewohnt selbst eintragen.