Studienkredit

Aktuelle Information für Studierende

+++ Studierende, die im Zuge der Coronaviruskrise Unterstützung benötigen, haben Anspruch auf spezielle Überbrückungshilfe der KfW. +++

Wer vergibt Studienkredite?

Die Zahl der angebotenen Studienkredite ist recht übersichtlich.

• Marktführer ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie bietet seit 2006 einen Studienkredit für Studenten an – Programm KfW 174. Dabei verzichtet sie auf Sicherheiten und eine Bonitätsprüfung. Die Antragstellung ist bis zum 31. Lebensjahr möglich. Die monatliche Auszahlung kann etwa zwischen 100 und 650 Euro betragen.
• Auch einige Sparkassen vermitteln die Studienkredite der KfW. Andere bieten unter dem Namen "Bildungskredit" eine Finanzierung, die von der KfW unabhängig ist.
• Weitere, regional begrenzte Angebote finden sich bei Darlehenskassen der verschiedenen Studentenwerke. Deren Konditionen unterscheiden sich voneinander – zum Beispiel sind manche zinslos, andere verlangen einen geringen Zinssatz.

Der zeitliche Ablauf bei einem KfW-Studienkredit

Ein KfW-Studienkredit besteht immer aus drei Phasen:

1. Auszahlungszeit: Die Bank zahlt den Kredit über den festgelegten Zeitraum aus (in Monatsraten). Die Höhe kann vereinbart werden.
2. Ruhephase: Während der Karenzzeit muss der Student keine Rückzahlungen leisten. Die Ruhephase beträgt in der Regel etwa zwei Jahre.
3. Rückzahlungsphase: Nach der Karenzzeit beginnt die Zeit der Rückzahlung. Ist der Zinssatz festgelegt, lassen sich die Rückzahlungen besonders gut im Voraus planen.

Was ist bei Studienkrediten zu beachten?

Bei der Wahl des Studienkredits sollten verschiedene Aspekte berücksichtigt werden:

• Voraussetzungen: Die KfW akzeptiert nur Antragsteller von 18 bis 44 Jahre, die entweder EU-Staatsbürger, Familienangehörige eines EU-Staatbürgers oder Bildungsinländer sind.
• Höchstsumme: Grenzen bestehen bei der Kredithöhe. Sowohl der Gesamtbetrag als auch der monatliche Zahlbetrag können begrenzt sein. Bei der KfW etwa wird höchstens eine Summe von 650 Euro pro Monat ausgezahlt.
• Zinsen: Die Zinssätze unterscheiden sich sowohl in der Auszahl- als auch in der Rückzahlphase. Wichtig ist in jedem Fall der effektive Zinssatz. Bei der KfW ist der Zinssatz variabel. Es ist jedoch jederzeit möglich, einen Festzins zu vereinbaren – sogar bereits während der Rückzahlung.
• Einmalzahlungen: Manche Anbieter ermöglichen auch zusätzliche Einmalzahlungen, zum Beispiel für besondere Anschaffungen (Notebook usw.).

Weitere Möglichkeiten, das Studium zu finanzieren

Für Studierende in einer fortgeschrittenen Phase der Ausbildung vergibt die KfW einen Bildungskredit. Hier ist die monatliche Summe auf maximal 300 Euro begrenzt. Studenten mit eigenem Einkommen können darüber hinaus einen Ratenkredit bei einer Bank aufnehmen – dieser sieht jedoch keine Karenzzeit vor und muss bereits während des Studiums zurückgezahlt werden.