Kreditauskunft
Als Kreditauskunft werden die Informationen bezeichnet, die eine Auskunftei an ein Kreditinstitut schickt, wenn dieses die Bonität eines neuen Kunden überprüfen will. Auch die Erteilung und Einholung dieser Informationen nennt man Kreditauskunft. Um die Kreditwürdigkeit eines Geschäftspartners zu überprüfen, ist dieses Verfahren heutzutage besonders vor dem Abschluss finanziell gewichtiger Verträge üblich.
- Bei der Kreditauskunft werden Schufa-Einträge überprüft
- Verbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Kreditanfrage"
- Unverbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Konditionsanfrage"
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Das Wichtigste in Kürze
- Das Gesetz über das Kreditwesen (Kreditwesengesetz - KWG) regelt im § 18a, dass Kreditinstitute bei der Gewährung von Krediten überprüfen müssen, ob der Verbraucher das Darlehen ordentlich zurückzahlen kann.
- Um das zu überprüfen, verlangen Banken von Neukunden bei Kreditvergabe Nachweise über ihre finanzielle Situation.
- Gleichzeitig holen sie bei Auskunfteien eine Kreditauskunft ein, um sicherzustellen, dass der Kunde zum Beispiel keine weiteren Kredite zurückzahlen muss.
- Eine Auskunft mit dem Merkmal "Konditionsanfrage" ist komplett unverbindlich. Schickt eine Bank an die Auskunftei jedoch das Merkmal "Kreditanfrage", nimmt die Auskunftei an, dass der Kunde einen verbindlichen Kreditvertrag abschließen wollte. Wenn darauf kein Kreditabschluss folgt, wertet sie das als Absage, was sich negativ auf die Bonität auswirken kann.
Bei der Kreditauskunft werden Schufa-Einträge überprüft
Diese Kreditauskunft wird von Wirtschaftsauskunfteien und der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) vorgenommen. Die Schufa soll die Kreditrisiken für Banken minimieren und sie vor Betrug schützen. Häufig werden Kreditauskünfte bei Geschäften im Ausland eingefordert (Bankauskunft). Positive Einträge bei der Schufa entstehen zum Beispiel, wenn eine Bank meldet, dass der Verbraucher einen Kredit ordentlich zurückgezahlt hat. Besitzt er einen negativen Eintrag bei der Schufa, kann dies auf vergangene oder bestehende Zahlungsverzüge hinweisen.
Verbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Kreditanfrage"
Wenn eine Bank einen Kreditantrag erhält, muss sie zuerst die Bonität des Kunden überprüfen. Sie holt eine Kreditauskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage" ein. Dieses Merkmal informiert die Auskunftei, dass der Kunde einen Kredit verbindlich beantragt hat. Wenn die Bank daraufhin kein Kreditabschluss meldet, interpretieren das Auskunfteien als eine Absage. Da sie annehmen, dass die Bank für die Absage triftige Gründe hatte, kann das die Bonität des Verbrauchers negativ beeinflussen.
Eine Kreditauskunft über private Personen kann nur mit deren Zustimmung eingeholt werden.
Unverbindliche Kreditauskunft: Merkmal "Konditionsanfrage"
Die meisten Banken berechnen für Kunden mit unterschiedlicher Bonität einen unterschiedlichen Zinssatz. Das bedeutet: Wer seine individuellen Zinsen bei einer Bank erfahren möchte, muss Informationen zu seiner finanziellen Situation angeben und auch einer Kreditauskunft zustimmen. In solchen Situationen, wo der Kunde noch keinen Kredit beantragt hat, wird das Merkmal "Konditionsanfrage" benutzt. Solche Anfragen haben keinen Einfluss auf die Bonität.
Der Onlinekredit-Vergleich bei Verivox ist automatisch so eingestellt, dass ausschließlich das Merkmal "Konditionsanfrage" benutzt wird, solange der Verbraucher keinen Vertrag unterschrieben hat. Wer aber in einer Bankfiliale seinen Zinssatz berechnen lässt, sollte darauf achten, dass der Berater nicht versehentlich eine Kreditauskunft mit dem Merkmal "Kreditanfrage" einholt.
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