Vergleichen, Kredit aufnehmen und sparen!

Günstigen Kredit online aufnehmen

Bevor Verbraucher einen Kredit aufnehmen, sollten sie die Konditionen unterschiedlicher Banken vergleichen. Bei Verivox können sie verschiedene Angebote schnell einholen und ihre individuellen Zinsen ermitteln – unverbindlich und Schufa-neutral. Steht der günstigste Kredit fest, können sie ihn online beantragen. Je nach Bank können sie auch ihre Identitätsprüfung online durchführen. In wenigen Arbeitstagen ist das Geld auf dem Konto verfügbar.

Kreditsumme und Laufzeit festlegen

Der erste Schritt auf dem Weg zur Kreditaufnahme ist der Kreditvergleich. Um den Vergleich zu starten, geben Verbraucher ihre geplante Kredithöhe und Laufzeit an, denn sie beeinflussen die Konditionen stark. Die meisten Banken bieten Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Wenn Verbraucher ein längerfristiges Darlehen aufnehmen möchten, verringert sich die Anzahl der Kreditgeber spürbar: Nur wenige Geldinstitute bieten Kredite mit einer Laufzeit von 8 bis 10 Jahren an. Noch längere Kreditlaufzeiten sind nahezu ausschließlich bei Immobilienkrediten erhältlich. Für Darlehen mit langer Laufzeit können Banken wegen des erhöhten Ausfallrisikos und der schwer abschätzbaren Refinanzierungskosten höhere Zinsen verlangen.

Für den Verbraucher bedeutet eine kurze Laufzeit eine höhere monatliche Rate. Längere Laufzeiten bedeuten aber zusätzliche Kosten, da die Zinsen länger gezahlt werden müssen.

Kreditvergleich vorfiltern

Verivox bietet diverse Filter- und Sortierungsmöglichkeiten für einen schnellen und einfachen Kreditvergleich. So können Sie die Angebote etwa nach dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins sortieren. Das ist der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel, welchen mindestens 2/3 aller Kunden der jeweiligen Bank erhalten haben. Er bietet eine Orientierung, um bonitätsabhängige Angebote zu vergleichen.

Banken für Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler können bei einigen Banken grundsätzlich keinen Kredit aufnehmen. Wählen Sie einfach den Verwendungszweck "Gewerbe / Selbstständige" statt "Freie Verfügung" aus, um solche Anbieter auszuschließen und das beste Angebot für Sie zu finden.

Sondertilgung

Die vorzeitige Tilgung von Verbraucherkrediten ist gegen die Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung jederzeit möglich. Für Kreditnehmer vorteilhaft ist eine vertragliche Vereinbarung, wonach das Geldinstitut auf die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Solche Angebote finden sie mit den Filtern "Sonderrückzahlungen" und "Kostenlose Gesamttilgung".

Ratenpause

Ebenfalls als hilfreich erweisen kann sich die Klausel, dass jährlich eine einmalige Ratenaussetzung gestattet ist. Doch auch andere Geldinstitute können zu einer Veränderung des Ratenplanes bereit sein, wenn sich das Einkommen des Kreditnehmers während der Laufzeit wider Erwarten verringert und die pünktliche Bezahlung der Kreditraten schwerfällt. Der Kunde wendet sich in diesem Fall am besten so früh wie möglich an einen Berater der Kreditbank.

Kreditanfrage stellen

Der effektive Jahreszins ist maßgeblich beim Kreditvergleich. Er enthält alle mit dem Darlehen verbundenen Nebenkosten. Doch viele Banken berechnen je nach der Bonität des Kreditnehmers einen unterschiedlichen persönlichen Zinssatz. Diesen erhält der Kreditsuchende erst bei einer konkreten Anfrage. Der nächste Schritt bei der Kreditaufnahme ist daher die Angabe persönlicher Informationen, um unverbindliche Kreditangebote von vielen Banken zu erhalten.

Kein Nachteil bei der Schufa

Sie können sicher sein: Eine Kreditanfrage bei Verivox wird Ihren Schufa-Wert nicht beeinflussen. In unserem Kreditvergleich werden automatisch nur Konditionsanfragen gestellt, bevor Sie einen unterschriebenen Antrag einreichen. Diese Anfragen werden bei der Schufa gespeichert, haben aber keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Kreditantrag einreichen

Nun können Sie sehen, welche Bank für Sie persönlich günstige Zinsen anbietet und welche Raten Sie monatlich zahlen würden. Sie können den Kreditantrag mit den besten Konditionen herunterladen, unterschreiben und zusammen mit den geforderten Unterlagen an die Bank senden. Bei manchen Banken können Sie den Antrag auch digital unterschreiben und die Unterlagen hochladen.

Legitimation

Wer bisher kein Kunde der jeweiligen Bank war, muss seine Identität vor der Kreditaufnahme überprüfen lassen. Das können Sie beim Absenden des Kreditantrags in der Postfiliale mit dem Postident-Verfahren erledigen. Alternativ können Sie sich bei vielen Banken auch von zuhause aus mit dem Videoident-Verfahren legitimieren – je nach Anbieter ist das auch rund um die Uhr möglich.

Geld erhalten

Wenn die Bank den Kreditantrag erhält, überprüft sie die Angaben, die der Kunde beim Kreditvergleich gemacht hat, um die Bonität zu gewährleisten. Diesmal wird eine verbindliche Anfrage bei der Schufa gestellt – folgt darauf keine Kreditaufnahme, wertet die Schufa das als eine Absage der Bank und somit als ein negatives Merkmal. Wenn die persönlichen Daten, die Unterlagen und die Angaben der Schufa übereinstimmen, überweist die Bank das Geld auf das Konto des Kunden.

Ratenzahlung oder Kreditaufnahme?

Für viele Anschaffungen müssen Verbraucher keinen externen Kredit aufnehmen, sondern können direkt mit dem Händler eine Ratenzahlung vereinbaren. Häufig bieten Versandhändler und stationäre Ladengeschäfte sogar eine Nullprozent-Finanzierung an. Die Laufzeit der Teilzahlungsvereinbarung beträgt in vielen Fällen jedoch nicht mehr als ein Jahr. Zudem verleitet die günstige Finanzierung über den Händler dazu, auf einen Preisvergleich zu verzichten und einen unnötig hohen Kaufpreis zu bezahlen. Denn die niedrigen Zinsen werden bei solchen Angeboten normalerweise durch den höheren Preis ausgeglichen. Deswegen lohnt es sich meistens, einen Kreditvergleich durchzuführen und die günstigste Finanzierung zu finden.

Umschuldung des Dispo

Mit einem Dispositionskredit können Verbraucher ohne eine separate Kreditaufnahme einen kurzfristigen Zahlungsengpass überbrücken. Doch die Banken erheben für diese bequeme Kreditart hohe Zinsen. Wird der Dispo nicht innerhalb kürzester Zeit ausgeglichen, kann es sich lohnen, einen Ratenkredit aufzunehmen. Wählen Sie dafür im Rechner „Umschuldung“ als Zweck aus. Das ist ein Hinweis für die Bank, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen. Das geringere Risiko bedeutet für den Kreditnehmer oft bessere Zinsen.

Kurzzeitkredit aufnehmen

Liegt die Kreditsumme unter 1000 Euro? Wer das Geld in 30 Tagen zurückzahlen will, kann statt einem Ratenkredit auch einen Kurzzeitkredit aufnehmen. Die Zinsen für diese Darlehensform sind relativ hoch, fallen aber nur für 30 Tage an. Für Leistungen wie eine schnelle Auszahlung oder eine Verlängerung der Laufzeit können aber hohe Kosten anfallen.