Verwendungszweck

Verwendungszweck bei Krediten

Bei Krediten spielt der Verwendungszweck eine wichtige Rolle. Er beeinflusst die Wahrscheinlichkeit der Kreditvergabe und bei bonitätsabhängigen Zinsen sogar den Zinssatz. Je nach Kreditverwendung kann die Bank nämlich zusätzliche Sicherheiten erhalten:

• Bei Aufnahme eines Immobilienkredits gilt die gekaufte Immobilie als Sicherheit. Die Bank kann sich im Falle der Nichtzahlung die Darlehenssumme zurückholen, indem sie die Immobilie beispielsweise zwangsversteigert.
• Ähnliches gilt beim Kfz-Kredit – auch wenn die meisten Banken inzwischen auch für die Autofinanzierung nur Ratenkredite zur freien Verwendung bieten. Die Bank kann bessere Konditionen anbieten, wenn sie die Zulassungsbescheinigung Teil 2 als Sicherheit behält. Damit erhält sie das Recht, das Fahrzeug zu pfänden, wenn der Kunde die Kreditraten nicht zahlt.
• Auch bei einem Umschuldungskredit sollten Verbraucher den Verwendungszweck angeben. Bei einer Umschuldung werden in der Regel einer oder mehrere alte Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst. In diesem Fall bewertet die Bank bereits bestehende Kredite anders, als wenn sie die Bonität für einen zusätzlichen Kredit prüft. Parallel laufende Kredite haben nämlich normalerweise einen höheren Zinssatz zur Folge, weil sich der Kunde weiter verschuldet und damit auch das Ausfallrisiko steigt.

Zweifelsfrei zugeordnet: Verwendungszweck bei Lastschriften und Überweisungen

Am häufigsten geben Verbraucher einen Verwendungszweck bei Banktransaktionen an. Bei Überweisungen kann der Empfänger den Betrag durch den Verwendungszweck zweifelsfrei zuordnen, beispielsweise anhand der Rechnungs- oder Bestellnummer. Bei Lastschriftverfahren ist es genau umgekehrt: Gibt ein Kunde sein Einverständnis, dass das Geld nach dem Kauf vom Konto abgebucht werden darf, kann er später anhand des Verwendungszwecks genau nachvollziehen, was er mit dieser Lastschrift bezahlt hat.

Mit dem Verwendungszweck lieber nicht scherzen

Bei privaten Überweisungen innerhalb der Familie oder unter Freunden erlauben sich manche gerne einen Scherz und schreiben einen nicht ernst gemeinten Verwendungszweck auf den Überweisungsträger. Das ist zwar nicht verboten, doch der Überweisende sollte es bei einem harmlosen Spaß belassen.

Denn Verwendungszwecke wie „Für deine Rohrbombe“ oder „Anzahlung für das Plutonium“ können Konsequenzen nach sich ziehen. Banken verfügen nämlich über Programme, die Verwendungszwecke automatisch nach verdächtigen Wörtern scannen, um beispielsweise Terroristen oder Drogenschmuggler zu identifizieren. Deswegen kann ein scherzhaft gemeinter, aber verdächtiger Verwendungszweck zu einer Mahnung führen – im schlimmsten Fall sogar zu einer Kontosperrung. Denn die Banken müssen verdächtige Verwendungszwecke melden, was für sie zusätzlicher Aufwand bedeutet. Erlaubt sich ein Kunde öfter solch einen Scherz, kündigt die Bank das Konto eventuell und möglicherweise steht sogar die Polizei vor der Tür.

Verwendungszweck bei Spenden

Außer Überweisungen, Lastschriften und Krediten können auch Spenden mit einem Verwendungszweck versehen werden. Möchte jemand beispielsweise nach einer Naturkatastrophe einer Hilfsorganisation eine Spende zukommen lassen und weist die Verwendung explizit aus, so muss die Organisation die Spende auch genau für diesen Zweck verwenden. Andernfalls hat der Spender das Recht, das Geld wieder zurückzuverlangen.