Kreditzinsen-Vergleich: Top-Konditionen schnell finden!

Aktuelle Kreditzinsen vergleichen

Wollen Sie ein Darlehen aufnehmen, gilt es zuerst, den für Sie besten Kreditgeber zu finden. Doch die Höhe der Kreditzinsen unterscheidet sich bei den meisten Banken je nach individueller Bonität des Kreditnehmers. Bei Verivox können Sie Ihre bonitätsrelevanten Daten angeben, um Ihre aktuellen persönlichen Kreditkonditionen bei über 20 Anbietern in Sekundenschnelle zu erfahren. So können Sie Ihre individuellen Zinsen vergleichen und mit Sicherheit den günstigsten Kredit finden.

Zum Vergleich

Zinsen beim Ratenkredit

Wer mit dem Kredit etwa eine neue Einrichtung, eine Urlaubsreise oder ein Fahrzeug finanzieren will, nimmt normalerweise einen Ratenkredit auf. Die Zinsen für diese Kreditart fallen meist günstiger aus als bei Rahmen- oder Dispokrediten, aber höher als bei einer Baufinanzierung. Bei Ratenkrediten besteht eine Sollzinsbindung über die gesamte Laufzeit, das heißt, der Zinssatz bleibt konstant und kann nicht geändert werden.

Die Höhe der Zinsen kann je nach Bank neben dem Leitzins von Faktoren wie dem Verwendungszweck, der Laufzeit, dem Kreditbetrag und der Bonität des Kunden abhängen. Letzteres ist allerdings nur der Fall, wenn bonitätsabhängige Zinsen im Kreditvertrag festgeschrieben sind. Vor einer individuellen Bonitätsprüfung geben Banken in diesem Fall keine verbindlichen Zinssätze an, sondern eine Spanne: Den günstigsten Sollzins erhalten die Kunden mit der besten Kreditwürdigkeit. Die Bonität berechnet jede Bank unterschiedlich anhand von Faktoren wie dem Einkommen und Daten der Schufa. Bei bonitätsunabhängigen Zinsen ist dagegen ein Festzins festgeschrieben, der für jeden Kreditnehmer gilt.

Wie viel Zinsen Verbraucher für neu abgeschlossene Kredite durchschnittlich bezahlen, veröffentlicht die Bundesbank jeden Monat in ihren Zinsstatistiken. Zum Vergleich hat Verivox ausgewertet, wie viel Zinsen Verbraucher zum selben Zeitpunkt bei den günstigsten Banken bezahlen mussten. Ausgewertet wurde der sogenannte 2/3-Zins – zwei Drittel aller Kunden der Bank erhalten diesen oder einen noch günstigeren Zinssatz. Die folgende Grafik zeigt, wie stark sich die Durchschnittszinsen und die Zinssätze bei günstigen Banken unterscheiden.

Effektiver Jahreszins: Der wichtigste Kreditzins

Wer Kreditzinsen vergleicht, sollte in erster Linie den Effektivzins beachten. Er berücksichtigt den reinen Sollzins, die Tilgungsverrechnung und alle obligatorischen Kreditkosten. Nicht darin enthalten sind lediglich Zusatzleistungen wie eine freiwillige Restschuldversicherung. Wird der Kredit aber nur zusammen mit einer Versicherung vergeben, muss der Effektivzins deren Kosten beinhalten.

Als Anhaltspunkt für den Vergleich von bonitätsabhängigen Zinsen kann das repräsentative Beispiel dienen. Dieses müssen Banken veröffentlichen, um die Rahmenbedingung der Inanspruchnahme eines Kredits zu veranschaulichen. Das Beispiel enthält neben dem Nettodarlehensbetrag und der Vertragslaufzeit auch Angaben zum Sollzinssatz und zum effektiven Jahreszins. Bei der Berechnung wird der 2/3-Zins zugrunde gelegt.

Weitere Kriterien beim Kreditvergleich

So wichtig die Zinsen beim Kreditvergleich sind, sollten Sie auch weitere Kriterien beachten, zum Beispiel die Konditionen für Sondertilgungen oder eine vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits. Wer überraschend zu Geld kommt und die Kreditsumme auf einmal zurückzahlen will, muss an die Bank eine Entschädigung zahlen – es sei denn, der Kreditvertrag erlaubt kostenlose Tilgungen.

Günstige Kreditzinsen dank Umschuldung

Haben Sie zu einer Zeit von höheren Kreditzinsen einen Ratenkredit aufgenommen, können Sie sich mit einer Umschuldung den aktuellen Zinssatz für Ihren Kredit sichern und sparen. Hierzu nehmen Sie bei einer anderen Bank einen zweiten Kredit in Höhe der Restschuld auf und tilgen mit der neuen Kreditsumme das alte Darlehen. Ist im Kreditvertrag keine kostenlose Gesamttilgung vereinbart, darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in folgender Höhe erheben:

• Bei einer Restlaufzeit ab 1 Jahr: 1 Prozent der Restschuld.
• Bei einer Restlaufzeit unter 1 Jahr: 0,5 Prozent der Restschuld.

Aus diesem Grund sollten Sie bei der Aufnahme des neuen Kredits die Höhe der Entschädigung einberechnen.

Kreditberatung auf Verivox

Haben Sie Fragen zum Kreditzinsen-Vergleich oder zu den jeweiligen Formularen für die Beantragung eines Darlehens? Unsere Verivox-Berater helfen Ihnen gern weiter und betreuen Ihr Anliegen vertraulich.