Beamtenkredit bequem online vergleichen

Beamtenkredit: Günstig dank Unkündbarkeit

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst haben beste Aussichten auf einen Kredit mit optimalen Konditionen. Egal, ob es sich dabei um einen Beamtenkredit für ein neues Auto, neue Möbel oder um Beamtendarlehen für den Hausbau handelt. Denn nicht immer wollen oder können Beamte solche Anschaffungen aus den laufenden Einnahmen finanzieren. Auf Verivox.de können Sie viele Kreditinstitute übersichtlich vergleichen und die Zinsen und Raten schnell individuell berechnen lassen, um wirklich den günstigsten Beamtenkredit zu finden.

Beamtenkredite vergleichen – So geht es

Mit dem Kreditrechner bei Verivox können Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst schnell und bequem von zu Hause aus einen günstigen Kredit für ihr Vorhaben finden und sich direkt ein individuelles Angebot erstellen lassen.

1. Überblick an Kreditangeboten schaffen: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit sowie gegebenenfalls einen Verwendungszweck in den Kreditrechner ein, um eine Übersicht der möglichen Konditionen zu erhalten. Sind die berechneten monatlichen Raten im Vergleich zum Einkommen zu hoch, können Sie die Laufzeit verlängern.
2. Persönliches Kreditangebot einfordern: Um persönliche Kreditangebote mit individuellem effektiven Jahreszins zu erhalten, müssen Sie im nächsten Schritt einige bonitätsrelevante Informationen zu Ihrer Person in den Kreditrechner eingeben. Hier geben Beamte ihren Berufsstatus an, um von den günstigeren Konditionen für Beamtenkredite zu profitieren. Die Anfrage wird automatisch bearbeitet, so erhalten Sie Ihr persönliches Angebot sekundenschnell – einen Nachteil bei der Schufa müssen Sie nicht befürchten.
3. Kreditangebote vergleichen: Vergleichen Sie in Ruhe die individuellen Kreditangebote hinsichtlich der Zinsen und Zusatzleistungen, um den besten individuellen Beamtenkredit für sich zu finden.
4. Kreditantrag stellen: Passenden Kredit gefunden? Dann laden Sie sich den Kreditantrag herunter, unterschreiben ihn und schicken Sie ihn zusammen mit den gewünschten Unterlagen an die Bank. Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Tage.

Zum Kreditvergleich

Was ist ein Beamtenkredit?

Beamte genießen nicht nur bei Versicherungen Vorteile – ihr Beschäftigungsstatus wirkt sich auch positiv auf einen Kredit aus durch niedrige Zinsen, eine längere Laufzeit und mitunter höhere Kreditsummen. Denn der Sollzinssatz wird aufgrund des Einkommens und der Schufa-Auskunft ermittelt. In den Schufa-Score fließt der berufliche Status bei der Berechnung mit ein und damit auch die Wahrscheinlichkeit eines Arbeitsplatzverlustes. Beamte sind somit gern gesehene Kreditnehmer bei Banken, da sie bekanntermaßen unkündbar sind. Zudem bietet ihr regelmäßiges Einkommen zusätzliche Kreditsicherheiten.

Voraussetzungen und Unterlagen

Einen Beamtenkredit können in der Regel die folgenden Berufsgruppen beantragen:

• Klassische Beamte
• unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst
• Berufssoldaten
• Akademiker mit mind. 5-jährigem Arbeitsverhältnis an einer Hochschule oder Universität
• ehemalige Beamte in Rente aufgrund der garantierten Pension

Generell muss der Kreditnehmer – unabhängig vom Berufsstatus – volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine ausreichende Bonität sowie über eine positive Schufa-Auskunft verfügen. Um einen Kredit zu beantragen, werden in der Regel Einkommensnachweise und Kontoauszüge sowie ein Nachweis des Beamtenstatus benötigt.

Beamtenkredite bei Verivox

Bei Beamtenkrediten handelt es sich in der Regel schlicht um einen Ratenkredit, der mit einer schnellen, unbürokratischen Bonitätsprüfung seitens der Bank einhergeht. Die meisten Ratenkredite sind in Ihrer Verwendung frei und können für persönliche Finanzierungen genutzt werden.

Ratenkredit für Auto, Modernisierung und Umschuldung

Einige Ratenkredite mit Zweckbindung bringen jedoch günstigere Konditionen mit sich, so zum Beispiel der Autokredit oder der Modernisierungskredit für Immobilienbesitzer. Denn durch die Abtretung des Kfz-Briefs oder durch Besitznachweis einer Immobilie weist der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten nach, die die Bank bei den Zinsen berücksichtigt. Wer als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst eine Neu- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung benötigt oder eine Modernisierung finanzieren möchte, sollte diesen Verwendungszweck im Rechner eingeben.

Der Verwendungszweck „Umschuldung“ signalisiert der Bank, dass Sie kein zusätzliches Darlehen aufnehmen wollen. Das wirkt sich positiv auf die Einschätzung Ihrer Bonität und somit die Konditionen für Ihren Beamtenkredit aus.

Ratenkredite für Beamte in Rente

Ein weiterer Vorteil von Beamten ist neben dem geregelten Einkommen die garantierte Pension. Diese fällt zudem oft höher aus als die Rente klassischer Angestellten, da sie bis zu rund 71 Prozent des letzten Bruttogehalts betragen kann – abhängig von der Art der Beschäftigung sowie den Dienstjahren. Somit können auch ehemalige Beamte im Rentenalter aufgrund ihrer Bonität günstigere Zinsen auf Ratenkredite erhalten. Einige Banken vergeben sogenannte Rentnerkredite jedoch nur bis zu einem bestimmten Alter, um zu gewährleisten, dass der Kredit noch zurückgezahlt werden kann.

Baufinanzierung für Immobilien

Wer sich als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst eine Immobilie kaufen oder bauen möchte, kann eine Baufinanzierung nutzen. Bei einem solchen Annuitätendarlehen wird die Bank mit ins Grundbuch eingetragen. Da es bei einer Immobilienfinanzierung um sehr hohe Summen geht, ist das Darlehen am Ende der Laufzeit meist nicht komplett getilgt, wodurch eine Anschlussfinanzierung benötigt wird. Bei der Baufinanzierung können Beamte aufgrund der Unkündbarkeit und des tarifgebundenen und damit oft höheren Einkommens als Kreditnehmer von guten Zinssätzen und längeren Zinsbindungsfristen profitieren.

Die Beamtenkredite, die auf Verivox.de aufgeführt sind, sind ausschließlich Ratenkredite, auch werden Baufinanzierungen angeboten. Vor einigen Jahren wurden zur Finanzierung von Immobilien endfällige Beamtendarlehen in Kombination mit einer Renten- oder Lebensversicherung angeboten. Heute wird der Kauf oder Bau einer Immobilie auch bei Beamten über ein Annuitätendarlehen realisiert.

Kreditberatung von Verivox

Sie haben Fragen zum Kreditrechner, zu den Kreditangeboten der Banken oder darüber hinaus? Unsere Verivox-Kreditexperten helfen Ihnen gern weiter und helfen Ihnen beim Vergleich der Kreditangebote. Rufen Sie uns einfach unter der kostenlosen Hotline an.