Privatkredit finden – jetzt Angebote vergleichen!
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)
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Unverbindlich, kostenlos und Schufa-neutral
TÜV geprüftes Vergleichsportal
Verivox lässt seinen Ratenkredit-Vergleich freiwillig in regelmäßigen Abständen vom TÜV Saarland testen. Mit dem TÜV-Siegel bestätigen die Prüfer, dass der Kreditvergleich höchsten Qualitätsansprüchen genügt und für Verbraucherinnen und Verbraucher einfach und sicher nutzbar ist. Besonders positiv bewertet hat der TÜV bei seiner letzten Untersuchung die verbraucherfreundlichen Nutzungsbedingungen, die sichere Datenübermittlung, die nachvollziehbaren Filter- und Sortierkriterien sowie die hohe Anzahl der am Vergleich teilnehmenden Anbieter.
Verivox ist Preis-Champion und Branchensieger
Zum fünften Mal in Folge hat die Tageszeitung DIE WELT und die Beratungs- und Analysegesellschaft ServiceValue den Titel Preis-Champion in Gold an Verivox vergeben. Damit ist Verivox auch 2021 die Nr. 1 der Vergleichsportale. Bereits in den Jahren 2017 bis 2020 hat Verivox in der Gesamtwertung den bestmöglichen Status in Gold erreicht. Hinter der breit angelegten Kundenbefragung zur Preisbegeisterung stehen insgesamt rund 1 Mio. Kundenurteile zu 3.000 Unternehmen und 270 Branchen.
- Was ist ein Privatkredit?
- Kostenloser Vertragsmuster
- Kundenbewertungen für den Kreditvergleich bei VERIVOX
- Bankkredit oder Kredit von privat?
- Privatkredit von einer Bank
- Kredit von Privatpersonen
- P2P-Kreditportale im Vergleich
- Überblick: Die unterschiedlichen Privatkredite im Vergleich
- Weiterführende Links
Zielsicher zum passenden Privatkredit
Welcher Privatkredit ist der richtige Sie? Wir erklären, für wen sich die Kreditaufnahme über spezielle Vermittlungsplattformen lohnt und wann ein Darlehen von der Bank günstiger ist. Mit unserem Privatkredit-Vergleich finden Sie einfach und schnell einen Kredit zum Top-Zins.
Was ist ein Privatkredit?
Der Begriff Privatkredit kann unterschiedliche Bedeutungen haben, bezeichnet aber immer einen Kredit, der zu nicht gewerblichen Zwecken an eine Privatperson vergeben wird. Kommt der Privatkredit von einer Bank, handelt es sich meist um einen ganz normalen Ratenkredit.
Der Begriff Privatkredit wird aber auch für Darlehen verwendet, bei denen der Kredit von Privatpersonen zur Verfügung gestellt wird. Ein solcher „Kredit von privat“ oder auch „Peer-to-Peer-Kredit“ wird über spezielle Online-Plattformen vergeben, die Kreditinteressenten und private Geldgeber zusammenbringt.
Darüber hinaus werden Privatkredite aber auch direkt zwischen zwei Personen abgeschlossen – zum Beispiel innerhalb der Familie oder unter engen Freunden. Bei einem solchen Darlehen verzichten Geldgeber oft auch ganz oder teilweise auf Zinsen.
Verivox empfiehlt: Vertragsmuster nutzen
Damit es später keinen Streit ums Geld gibt, sollten alle wichtigen Rahmenbedingungen wie Kreditbetrag, Laufzeit, die monatliche Rate und gegebenenfalls der Zinssatz in einem privaten Kreditvertrag festgehalten werden. Eine kostenlose Vorlage für Ihren privaten Kreditvertrag können Sie hier herunterladen.
Kundenbewertungen für den Kreditvergleich bei VERIVOX
Vom 1.1.2021 bis zum 31.12.2021 haben verifizierte Verivox-Kunden nach ihrem Kreditabschluss 1908 Bewertungen hinterlassen. 98.7% der Kunden haben eine positive Bewertung hinterlassen. Zusammengefasst ergibt sich ein Score von 4,94 aus 5 Sternen.
Bankkredit oder Kredit von privat? Vor- und Nachteile
Die meisten Privatkredite werden von Banken vergeben. Sie prüfen die Bonität des Kreditnehmers und entscheiden danach, ob und zu welchen Konditionen sie ein Darlehen vergeben. Nur wer sich die monatliche Rate dauerhaft leisten kann, erhält auch einen Kredit. Ein wichtiges Kriterium für die Bonitätsprüfung ist deshalb die Höhe und die Sicherheit des monatlichen Einkommens. Außerdem prüft die Bank mit einer Schufa-Abfrage, ob es in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten gegeben hat. Verbraucher mit Negativmerkmalen in der Schufa-Auskunft erhalten in der Regel keinen Privatkredit von einer Bank.
Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Anforderungen oft weniger streng. Auf spezialisierten Online-Plattformen für die Vermittlung von Peer-to-Peer-Krediten können auch Verbraucher mit schwächerer Bonität und negativen Schufa-Einträgen häufig noch ein Darlehen erhalten. Dadurch steigt aber auch das Risiko für die privaten Geldgeber. Deshalb zahlen Kreditnehmer hier in der Regel einen höheren Jahreszins und zusätzlich oft auch noch eine Vermittlungsgebühr an den Betreiber der Plattform.
Für Verbraucher mit normaler Bonität ist ein Privatkredit von einer Bank fast immer deutlich günstiger als ein Kredit von privat. Wichtig ist ein umfassender Anbietervergleich. Mit dem Kreditvergleich von Verivox holen Sie in einem Schritt individuelle Kreditangebote von zahlreichen Banken ein und suchen sich dann ganz bequem den Privatkredit mit den günstigsten Konditionen aus. Das zahlt sich aus! Im Schnitt zahlen Verivox-Kunden über 35 Prozent weniger Zinsen als Kreditnehmer im Bundesdurchschnitt.
Oliver Maier
Geschäftsführer Verivox Finanzvergleich GmbH
Noch vor einigen Jahren hatten es bestimmte Kundengruppen schwer, einen Kredit aufzunehmen. Doch mittlerweile gibt es mehrere Banken und professionelle Kreditvermittler, bei denen auch Selbstständige und Personen mit einer angespannten Schufa-Auskunft einen Kredit erhalten. Der Vorteil bei einem Ratenkredit vom Profi: Hier sind Verbraucherinnen und Verbraucher durch den Gesetzgeber besonders geschützt. Sie können den Kreditvertrag zum Beispiel innerhalb von 14 Tagen widerrufen und profitieren oft von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten wie Ratenpausen oder kostenfreien Sondertilgungen.
Privatkredit von einer Bank
Suchen Sie nach einem bestimmten Privatkredit-Angebot? Folgende Banken und Vermittler bieten ihre Kredite unter dem entsprechenden Namen an:
- auxmoney GmbH: Privatkredit
- Deutsche Bank: PrivatKredit direkt
- DKB: Privatdarlehen
- DSL Bank: Privatkredit
- Postbank: Privatkredit direkt
- Qlick: Privatkredit
- Younited Credit: Privatkredit
Grundsätzlich wird aber jeder Ratenkredit, der für nicht geschäftliche Zwecke an eine Privatperson vergeben wird, als Privatkredit bezeichnet. Eine Übersicht aktueller Privatkredit-Angebote und Konditionen erhalten Sie im Kreditrechner bei Verivox. Dafür geben Sie einfach Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an und tragen Ihre persönlichen Daten ein. Unmittelbar nach Ihrer Anfrage sehen Sie, welche Banken Ihnen einen Kredit anbieten und zu welchen Bedingungen. Aus diesen individuellen Angeboten suchen Sie sich dann das passende aus.
Jetzt Kreditvergleich starten
Mit der Nirgendwo-Günstiger-Garantie von Verivox sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie denselben Ratenkredit des jeweiligen Kreditinstituts, den sie über uns abgeschlossen haben, über das konkrete Kreditinstitut oder einen Kreditvermittler zu einem günstigeren Zinssatz erhalten, erstatten wir Ihnen die Zinsdifferenz - maximal jedoch einen Betrag in Höhe von insgesamt 300 € - in Form einer Einmalzahlung direkt auf Ihr Konto.
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Top-Zinsen mit rund 40% Ersparnis
Verivox-Kunden sparten 2020 mit einem durchschnittlich 39,7% günstigeren eff. Jahreszinssatz im Durchschnitt rund 40% Zinsen im Vergleich zum durchschnittlichen deutschen Kreditnehmer (Jahresmittel eff. Jahreszinssatz 5,82%, errechnet aus den mtl. Durchschnittszinssätzen für Konsumentenratenkredite deutscher Banken für Neugeschäft 2020, Quelle: Deutsche Bundesbank Zinsstatistik vom 09.02.2021)
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Rahmenbedingungen
Privatkredite dienen häufig der Neuanschaffung langlebiger Konsumgüter wie Haushaltsgeräten, Möbeln oder Kraftfahrzeugen. Ein weiterer möglicher Verwendungszweck ist die Umschuldung eines meistens deutlich teureren Dispositionskredites oder die Ablösung bestehender Kredite mit höheren Zinsen. Die Laufzeit kann bei einem Privatkredit je nach Kreditgeber zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Sie sollte jedoch nicht über die Nutzungsdauer der finanzierten Waren oder Dienstleistungen hinausgehen. Der mögliche Kreditbetrag liegt meist zwischen 1.000 und 50.000 Euro.
Zinsen
Wie viel Zinsen die Bank verlangt, hängt meistens von Ihrer Bonität ab. Je besser die Bank Ihre Kreditwürdigkeit einschätzt, desto günstiger ist Ihr individueller Zinssatz. Das entscheidende Kriterium beim Vergleich ist der effektive Jahreszins. Dieser enthält nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch alle anderen von der Bank berechneten Kosten und Gebühren. Ist der Zinssatz für einen Privatkredit erst einmal festgelegt, so gilt er für die gesamte Laufzeit.
Restschuldversicherung
Privatkredite werden zuweilen mit einer Restschuldversicherung ergänzt, die meist im Todes- oder Krankheitsfall die Zahlung der noch ausstehenden Kreditraten übernimmt. Teilweise trägt die Restschuldversicherung auch bei Arbeitslosigkeit Zinsen und Tilgung des Privatkredites für eine meist befristete Zeitspanne. Wird eine Restschuldversicherung als Voraussetzung der Kreditvergabe verlangt, so müssen ihre Kosten in den Effektivzinssatz eingerechnet werden.
Kreditberatung bei Verivox
Sollten Sie vor, während oder nach der Kreditanfrage Unterstützung brauchen, können Sie sich jederzeit an die Kreditexperten von Verivox wenden. Sie erreichen unsere Kreditberater unter der Telefonnummer 06221 796 172 16. Die Experten helfen Ihnen gerne beim Vergleich, überprüfen Ihren Kreditantrag und beantworten all Ihre Fragen.
Kündigung
Kreditnehmer können einen Privatkredit von einer Bank jederzeit kündigen und zurückzahlen. Allerdings darf das Kreditinstitut Ihnen dann unter Umständen eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu einem Prozent der noch ausstehenden Restschuld berechnen. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist vertraglich geregelt. Werfen Sie einen Blick in Ihren Darlehensvertrag: Einige Banken erlauben kostenfreie Sondertilgungen in beliebiger Höhe. Dann entstehen durch die vorzeitige Rückzahlung keine zusätzlichen Kosten. Angesichts des derzeit niedrigen Zinsniveaus kann es sich aber auch dann lohnen, bestehende Kredite zu überprüfen und in einen zinsgünstigeren Privatkredit umzuschulden, wenn die alte Bank Ihnen dafür eine Entschädigungszahlung in Rechnung stellt.
Kredit von Privatpersonen
Alternativ zum Privatkredit von der Bank können sich Verbraucher auch bei einer oder mehreren Privatpersonen Geld leihen. Dann wird das Darlehen entweder direkt von einer anderen Privatperson vergeben – meist aus dem engen Familien- oder Freundeskreis. Oder die Kreditvergabe läuft online über eine P2P-Plattform, die sich auf die Vermittlung sogenannter Peer-to-peer-Kredite (P2P-Kredite) spezialisiert hat.
Auf diesen Plattformen stellen Kreditinteressenten ihren Finanzierungswunsch vor. Die privaten Geldgeber stellen das Kapital für den Kredit zur Verfügung, um mit den Zinseinnahmen eine Rendite zu erzielen. Um ihr Risiko zu begrenzen, verteilen die Anleger ihr Geld meist auf viele verschiedene Finanzierungsprojekte. Die einzelnen Privatkredite werden in der Regel von mehreren privaten Geldgebern finanziert, die jeweils nur einen Teil des Gesamtkreditbetrags beisteuern.
In der Regel prüfen auch die Plattformen die Bonität der Kreditnehmer und teilen sie in Risikoklassen ein. Je größer das Risiko ist, dass Kreditnehmer ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, desto höheren Jahreszins müssen sie zahlen. Allerdings bewerten die Plattformen die Bonität der Kreditinteressenten nach anderen Kriterien, als es Banken tun. Deshalb können hier ggf. auch Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag und einer schwächeren Bonität einen Kredit aufnehmen. Weil sich für die Gläubiger aber dadurch auch das Risiko erhöht, sind die Zinsen bei einem solchen Kredit von privat meistens deutlich höher als bei einem Privatkredit von der Bank.
Europäische P2P-Kreditportale im Vergleich
Über die durchschnittliche Zinshöhe für Kreditnehmer machen die meisten europäischen P2P-Kreditplattformen keine Angaben. Daher finden Sie in der folgenden Übersicht vor allem Angaben für Anleger.
P2P-Anbieter
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Herkunft
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Mindestanlage
|
Rendite für Anleger
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Kreditvergabe an
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auxmoney | Deutschland | 25 € | 5% | Verbraucher aus Deutschland | |
Bondora | Estland | 1 € | 9,90% | Estland, Spanien, Finnland | |
Bondster | Tschechien | 5 € | bis zu 10% | Verbraucher aus ganz Europa | |
EstateGuru | Estland | 50 € | 11,80% | kurzfristige Immobilienbesicherte | |
Invesdor (ehemals Kapilendo) | Deutschland / Finnland | 10.00 € | 7% | kleine und mittelständische Unternehmen | |
Iuvo | Estland | 10 € | 14% | Verbraucher und Unternehmen aus Osteuropa | |
Mintos | Lettland | 10 € | 12,50% | überwiegend Osteuropa | |
RoboCash | Kroatien | 10 € | bis zu 11% | Verbraucher aus Osteuropa | |
Swaper | Lettland | 10 € | bis zu 16% | Verbraucher aus Polen und Spanien | |
Viainvest | Lettland | 10 € | 12% | Verbraucher und Unternehmen aus Europa |
Stand: 2022
Überblick: Die unterschiedlichen Privatkredite im Vergleich
Privatkredit von der Bank
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Kredit von privat (P2P)
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Direkter Kredit von einem privaten Geldgeber
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Geld kommt von einer Bank. | Geld kommt von zahlreichen privaten Anlegern. | Geld kommt von einzelner Privatperson – meist aus dem engen persönlichen Umfeld. |
Bei schwacher Bonität und negativer Schufa unter Umständen keine Kreditvergabe. | Kreditaufnahme teilweise auch mit negativer Schufa und schwächerer Bonität möglich. | Keine Bonitätsprfung, keine Schufa-Abfrage. |
Oft deutlich günstigere Zinsen als beim Kredit von privat. | Zinsen meist deutlich höher als beim Bankkredit. | Zinsen frei verhandelbar – auch zinsfreies Darlehen möglich. |
Weiterführende Links
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