Hochwasserschäden

Hochwasserschäden richtig absichern

Auch in Deutschland kommt es immer wieder zu Überschwemmungen, die zu beträchtlichen Hochwasserschäden führen. Besonders hoch fällt die Gefahr im Frühling aus, wenn die Schneeschmelze einsetzt und Gewitter beziehungsweise Stürme für zusätzliche Niederschläge sorgen. Eigentümer haben die Möglichkeit, sich gegen derartige Schäden abzusichern.

Mit Verivox Hochwasserschäden versichern: Eine schrittweise Anleitung

1. Daten eingeben: Als Erstes tragen Sie die versicherungsrelevanten Daten ins Eingabeformular ein. Das Online-Tool benötigt Informationen zum Gebäude, zur Bauausführung und zum gewünschten Versicherungsumfang. Im letzten Abschnitt müssen Sie zudem ein Häkchen bei „Elementarschäden“ setzen, wenn der Leistungsumfang auch Hochwasserschäden beinhalten soll.
2. Suchresultat verfeinern: Der Vergleichsrechner erstellt eine Rangliste mit den verfügbaren Angeboten. Mithilfe verschiedener Filter können Sie die Liste an Ihre persönlichen Vorstellungen anpassen. Stellen Sie beispielsweise die Höhe der Selbstbeteiligung ein oder lassen Sie sich ausschließlich Tarife anzeigen, die auch Rückstauschäden umfassen.
3. Versicherung abschließen: Sie haben ihren persönlichen Wunschtarif entdeckt? Mit einem Klick auf „Zum Online-Antrag“ können Sie die Wohngebäudeversicherung in wenigen Minuten über das Internet abschließen.

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Was sind Hochwasserschäden?

Das sogenannte Wasserhaushaltsgesetz (WHG) definiert Hochwasser als eine temporäre (also zeitlich beschränkte) Überschwemmung von im Normalfall nicht mit Wasser bedecktem Land. Dies betrifft insbesondere oberirdische Gewässer. Dazu zählen Flüsse, Bäche, zeitweilig ausgesetzte Wasserströme (Mittelmeerraum) und Meerwasser, welches in Küstengebiete eindringt. 2013 hat der Gesetzgeber diese Definition um „Überschwemmungen durch Grundwasser“ sowie „wild abfließendes Wasser“ erweitert. Gehen Schäden auf eine dieser Ursachen zurück, handelt es sich um Hochwasserschäden. Nicht unter den Hochwasserbegriff fallen dagegen durch Abwasser- und Entwässerungssysteme verursachte Überschwemmungen.

Welche Leistungen umfasst eine Wohngebäudeversicherung?

Der Versicherungsschutz einer derartigen Police umfasst einerseits das Gebäude an sich sowie Ein- beziehungsweise Anbauten (etwa eine Garage oder Terrasse) und andererseits das fest installierte Inventar. Dazu zählen zum Beispiel Einbauküchen und -möbel, sanitäre Installationen wie Heizungssysteme und Badewannen sowie fest verlegte Fußböden. Der Grundschutz einer Wohngebäudeversicherung beinhaltet die folgenden Gefahren:

• Brände und Explosionen
• Blitzschlag
• Leitungswasser
• Stürme und Hagel

Hochwasserschäden durch Elementarschadenversicherung abdeckt

Der Basistarif einer Wohngebäudeversicherung umfasst keine Hochwasserschäden. Eine Kostenübernahme im Schadensfall ist nur möglich, wenn Sie zusätzlich eine Naturgefahren- beziehungsweise Elementarschadenversicherung abgeschlossen haben. Dabei handelt es sich um einen optionalen Tarifbaustein. Eine derartige Police abzuschließen ist nur in Verbindung mit einer Wohngebäudeversicherung möglich.

Besonderer Hinweis:

Bei Hochwasserschäden an der beweglichen Einrichtung wie Möbeln oder Haushalts- beziehungsweise Elektrogeräten ist die Hausratversicherung der passende Ansprechpartner. Diese ersetzt den Schaden aber ebenfalls nur, wenn der grundsätzliche Versicherungsschutz um Elementarschäden erweitert wurde.

Eine Elementarschadenversicherung deckt nicht nur Überschwemmungen ab, die auf Hochwasser, Starkregen oder Rückstau zurückgehen. Die Versicherung trägt auch im Falle eines Erdbebens oder Erdrutsches und bei Vulkanausbrüchen, Schnee- und Schlammlawinen sowie bei Schäden durch Schneedruck die Kosten. Die Assekuranz zahlt sowohl für die Trockenlegung und für anfallende Reparaturen als auch für den Abriss bei einem Totalschaden und die Neuerrichtung des Gebäudes. Leistungsstarke Tarife übernehmen sogar die Unterbringungskosten, wenn das Haus zeitweise nicht bewohnbar oder komplett zerstört ist.

Auf diese Tarifmerkmale sollten Sie im Verivox-Vergleich achten

Wenn Sie sich gegen die Kosten absichern möchten, die Hochwasserschäden nach sich ziehen können, gilt es, den passenden Tarif zu finden. Neben der Leistungserweiterung um eine Elementarschadenversicherung gibt es einige weitere Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten:

• Die Versicherungssumme gibt an, welchen Betrag die Assekuranz im Falle eines Totalschadens höchstens zahlt. Bei einigen Versicherungen liegt diese Leistungsgrenze bei 300.000 bis 400.000 Euro. Andere Versicherungsgesellschaften leisten in unbegrenzter Höhe.
• Bei der Selbstbeteiligung handelt es sich um den Eigenanteil des Versicherungsnehmers. Im Leistungsfall muss der Eigentümer diesen vertraglich vereinbarten Anteil aus eigener Tasche entrichten – je nach Tarif entweder pro Jahr oder Schadensfall. Tendenziell lassen sich die Versicherungsbeiträge durch eine (hohe) Selbstbeteiligung etwas senken.
• Ein weiteres wichtiges Kriterium stellt die Mindestvertragslaufzeit dar. Meist liegt diese bei einem Jahr. Wer sich dagegen für eine längere Laufzeit (drei oder fünf Jahre) entscheidet, dem gewähren die Versicherungen oftmals einen kleinen Rabatt.
• Auch die Zahlweise ist von Bedeutung. Für gewöhnlich empfiehlt es sich, die Versicherungsprämie im jährlichen Turnus zu entrichten. Es gibt zwar einige Assekuranzen, die monatliche oder quartalsweise Zahlungen anbieten – oftmals jedoch mit deutlichen Aufschlägen.

Den Versicherungsschutz für Hochwasserschäden kündigen

Falls Sie eine bestehende Wohngebäudeversicherung kündigen möchten, müssen Sie im Regelfall bis zum Ende der Vertragslaufzeit warten. Prinzipiell besteht die Notwendigkeit, dem Versicherer die Kündigung in Schriftform zukommen zu lassen. Dabei müssen Sie die Kündigungsfrist beachten, die für gewöhnlich bei drei Monaten liegt.

Falls die Versicherung die Prämien erhöht, muss sie Ihnen ein Sonderkündigungsrecht einräumen. Selbiges gilt auch nach einer Schadensregulierung. Allerdings steht es der Assekuranz hier ebenfalls frei, den Versicherungsvertrag zu kündigen.